综合评分不足，到底不足在哪里？很多人疑惑：明明没逾期、征信也正常，为什么贷款申请还是被拒、额度给得那么低？
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其实，你不是被银行“嫌弃”，而是你的综合评分不够高。而综合评分低，问题往往就藏在这五个维度里
一、信用记录：你的“金融履历表”
银行首先看你的信用行为是否健康。他们最关注三点：是否逾期： 这是一票否决项，有一次严重逾期，评分直接大打折扣。征信查询次数： 频繁被查，意味着你“缺钱”，风险上升。信用卡使用率： 长期刷爆额度、只还最低，也会被判定为“负债高”。优化建议：近半年内控制征信查询次数，别到处申请贷款；保持信用卡使用率在30%以内；有逾期记录的账户，尽快结清并保持良好使用行为。
二、收入能力：银行要看你“还得起”
收入越稳定、越能说明你具备长期还款能力。银行主要看三方面：打卡工资 是否稳定发放；收入水平 是否高于同行业平均；职业类型 是否在优质行业。优化建议：尽量走银行流水发薪，别全是现金或第三方转账；，稳定工作比高收入更重要，不要频繁跳槽；如果是个体户，定期入账、合理纳税也能提升评分。
三、资产状况：你有没有“抗风险能力”
银行很看重你是否有资产兜底，这能显著拉高评分。有房、有车、有存款、有保险——都是加分项；资产越多、越分散，抗风险能力越强；有社保、公积金记录，意味着你有“正轨身份”。
优化建议：如果有车房，记得在贷款时如实填写；保留你的社保、公积金缴纳记录，这是重要的稳定信号；有闲钱就存银行，不要全部放在理财App里。
四、社会属性：银行也看“你是谁”
别以为这不重要。你的社会身份，也会影响评分。银行通常会看：户籍：本地户籍更有稳定性；婚姻状态：已婚人群通常风险更低；学历与年龄：高学历、适龄工作群体更受青睐。优化建议：保持资料真实完整；如有学历提升或婚姻状态变更，及时更新信息；30-45岁的稳定工作人群往往是银行最偏好的客户群。
五、职业风险：你的工作稳不稳定？
银行会评估你的职业风险系数：是否是稳定行业（如公务员、事业编、国企等）；是否有频繁跳槽、短期就业的记录；职业是否受经济波动影响大（如餐饮、销售、外包）。
优化建议：尽量减少短期频繁换工作；提前准备工作证明、劳动合同、社保记录等材料；如果从事高风险行业，可以通过共同借款人或担保来增加通过率。综合评分低≠没希望，关键在“修正信号”银行的系统评估，说白了就是一套风险识别逻辑。你不是“被拒之门外”，只是系统暂时不够信任你。
提升综合评分三步走：
先查清是哪一项拖了后腿；针对性地优化征信、收入、资产等关键项；给银行一个“我值得信任”的信号。
一句话总结：银行不是不愿意贷给你，而是你的“画像”还不够优质。提升综合评分，不靠运气，靠修正细节。